与前两年的追捧和肯定不同，今年以来，跟多数人聊起互联网金融时得到的更多的是回归理性的评判。大家不再对它趋之若鹜，也不再把它当作“洪水猛兽”，开始平心静气地坐下来，分析其中的可鉴之处和不足。

某股份制银行公司经营部主管就曾在与ENI记者交谈中表示，余额宝所带来的事实上也就相当于新成立一家银行，互联网金融对于传统金融的冲击并非大家想象中的“天翻地覆”，对于银行业来说，更实质性的冲击在于市场化和思维意识的转变，这也是互联网所带来的冲击。

对此，江泰保险经纪股份有限公司总裁助理李玉存也认为，互联网对传统产业的冲击，很大程度上是视角和价值取向的变化，顺应潮流则兴，逆潮流而上则亡，而这一变化也决定了传统企业的未来：谁代表消费者的利益，谁才能生存和发展。

确实，自互联网崛起后，市场和客户需求发生了很大的变化，随之应运而生的互联网金融则像一剂催化剂一般，使得传统金融企业在沉睡中觉醒，开始关注用户，开始创新服务。这当然也要求传统金融机构，在多方面考虑转型。

不敢“尝蟹”者可能将“被蟹所吃”

如青云QingCloud CEO黄允松在上月底举行的QingCloud Insight 2016大会上所说，敢于尝蟹者终将获益。特别是在现下这般“风云突变”的互联网时代，不敢尝试和创新者最后只能把自己囚禁在“自以为是”的牢笼中，被时代所淘汰。

好在金融业对于新趋势、新技术的刺激一向不太迟钝，虽然其中也不乏“顽固者”，但更不缺“吃蟹人”，泰康人寿就是其中之一。

保险产品是一个非刚性、低频的社会服务产品，这要求其信息部门能够支持公司在这样的业务和市场转型中，保证时效性和紧凑感。“在此过程中，我们做了非常重要的选择，希望腾出一只手，在云计算、大数据、移动互联网上做更多的工作。我们现在提出了‘双模组织’，一方面需要对传统的保险体系下的信息系统体系进行支撑和运维，包括深度开发；另一方面需要在新的技术领域里做更多的努力。”泰康人寿数据信息中心基础设施部总经理杜宇在QingCloud Insight 2016大会上谈到，“现在看来我们在互联网保险和保险互联网领域已经走在前面。在技术支撑方面，我们做了很新的尝试，我认为我们的步子迈的非常大。”

而对于刚性、高频的银行业来说，其用户受到互联网的影响也更加彻底和根深蒂固。事实上，银行业信息化一直是走在时代前列的，但是互联网所带来的利率市场化、金融脱媒、互联网金融等，也正在“逼迫”他们从思想意识开始转变，立足业务做信息化，从根本上进行转变。

唯一一成不变的就是变化本身

可以看见，多数传统企业都已经慢慢接受和适应着这个充满变化的时代，唯一一成不变的，就是变化本身。

在杜宇看来，这其中所有变化，最大的驱动力来自于市场和客户的需求变化。随着移动互联网的兴起，传统的金融企业不能再像以前那样按部就班的为客户提供服务。从运维方面来看，保险业务系统从原来要求的7*9小时业务服务不得不转变为7*24小时的业务服务；从产品角度来看，传统非刚性、低频的保险产品随着互联网普及，变得场景化、碎片化、互助化、社交化；从服务体系上来看，手机的无处不在，也意味着服务的无处不在。

“这些需求的变化使得技术部门不能再用传统的眼光去看待需求的实现，需要有新的方式解决问题，如何在安全和稳定的前提下，适应互联网架构技术、开源技术，以满足业务快速响应的需求，是曾经困扰我们的一个重要问题。在这个过程中，我们和青云做了很多的探讨，很庆幸最终解决了这些问题。”杜宇表示。

而对于变化，来自北京农商行的数据中心总经理肖国彬，也在大会上坦言，虽然传统银行业和互联网金融从表面上看形成了激烈竞争的局面，但是银行经过数百年的历史沉淀，在风险管理、安全性等方面已经拥有了非常大的优势。

当然，在开放的生态之下，银行已经彻底地转变了观念，开始采取开放和拥抱的态度迎接新技术。互联网金融在技术、数据、流量方面的优势是不容小觑的，因此也非常值得传统企业取长补短和学习。肖国彬认为，越来越多的银行开始重视IT投入，但是由于人员有限以及与互联网企业在技术的差距，建议传统银行与更多的专业厂商深度合作；另一方面，关于数据，以往银行收集的只是财务数据，现在要开始实现线上线下一体化，多渠道整合获取用户的数据；其三，关于流量，越来越多的银行已经开始叠加传统银行的生活属性，包括水电、煤气、代收费等，同时，展开与互联网企业的合作，从而把银行的金融产品、金融属性、支付功能等嵌入互联网场景中。

结语

可以说，互联网金融的出现，确实在很大程度上改变了金融行业的竞争格局，但是未来它是否还能借由自己的三大优势继续“威胁”传统金融企业的“霸主”地位呢？恐怕不见得。传统企业的觉醒，云计算、大数据、生物特征、人工智能、区块链等技术的介入，传统金融与互联网金融企业的跨界融合和合作推进，未来所呈现的将是一个更开放的金融生态圈。而在这个过程中，产品与服务提供商所起到的作用也将不言而喻。