近两年，金融科技在互联网创新中风头正劲。2015年被称为金融科技元年，行至2016年末，金融科技领域突飞猛进更是成为一种现象，这对推动金融提质增效及金融服务需求与供给方的共同受益发挥了重要作用。

金融科技为何如此火热?

“金融科技之所以能够在中国发展得如此迅速、起点如此高，是因为它实现了市场和监管上的双重突破。中国的金融市场‘需求很丰满，而供给很骨感’，金融科技正是在这里起到了至关重要的作用——纠正供给侧当中的扭矩，打通结构性的渠道，无论对于企业还是对于整个国家而言，这些作用都是十分关键的。”中国黄金集团首席经济学家万喆近日在环球人物年度盛典暨金融科技领军人物榜单发布会上表示。

金融科技领军人物榜单由《环球人物》杂志与中国人民大学国际货币研究所联合打造，发布会上，与会的各位嘉宾围绕“金融科技企业的中国机遇”的主题，展开了圆桌会议。

点融网创始人郭宇航举出了一组数据：在美国，全部人口之中，有4400万人并未被传统金融市场覆盖，而在中国，这个数字却是七八亿，是一个巨大的市场空白，这就让金融科技有了用武之地。以P2P、众筹为代表的金融科技的发展，让更多人有了享受金融服务的可能。此外，金融科技还更加有利于企业降低物质成本、信息成本和风险成本。郭宇航认为，这是“最重要的创新点”。

德勤合伙人秦谊则分享了去年5月德勤与区块链公司联合推出的基于手机应用的区块链支付软件，可以使金融非发达地区的跨境支付费用减少45%。秦谊认为，金融科技不只是人工智能，也不仅仅只是区块链、云计算这样的新科技，而是利用各种类型的科技，让金融消费者获得更加有效的服务，让监管者能够更放心。“普惠这个概念并不是对于一个人，而是怎样使我的金融消费和金融服务更加便利。”秦谊表示。

监管与创新如何平衡?

金融科技发展前景一片美好，但与此同时，金融科技也面临着现实中的发展瓶颈。如频发的安全问题与监管难题，令许多潜在投资者心怀疑虑、望而却步。实际上，这也是众多从事金融科技领域的企业极其关注的问题。

郭宇航认为，金融科技企业在创新时必须把握好“度”，而解决风险最终还是要靠监管。举例来说，美国在金融科技领域有很多创新，但却没有频发群体性风险事件，主要就是因为有现行的法律规则，又有落实执行。而在中国，违法成本太低，所以必须运用科技手段加强对于不良后果的预测和防范，一旦发现有违法违规行为，惩治力度也要到位。

厦门国际金融技术有限公司董事长、微众银行原行长曹彤认为：“金融科技的监管是一个非常严肃的问题，但这本质上也是一个悖论。金融技术的发明者和推动者，信息技术的发明者和推动者，他们能不能亲自去做金融业务?如果限制过于严格，那么一些技术就没有办法普及出去。在全球范围内，这都是一个新鲜的难题。英国提出一个‘沙盒监管’的概念，类似于改革开放初期的‘鸟笼经济’提法，在笼子里可以飞，但是不能出笼子。这样的监管原则，或许更适合金融科技行业和时代特征。”

瀚德金创首席科学家曹锋则表示，金融科技的监管要避免两个极端——管得太厉害或者完全不管：“一个‘黑科技’，如果让它完全循规蹈矩，完全受到监管的指引，实际上也发展不起来。”因此，曹锋认为，应当允许采用一种适度监管、兼容并包开放的态度来对待金融科技的发展。

机遇与挑战并存

在中国的金融科技领军人物看来，我国在金融科技领域“超英赶美”并不是一句戏言。

从互联网的角度来看，中国的互联网在很多层面细分领域已经超过美国。百融金服创始人张韶峰举例说，像移动支付、微信等移动通信产品的成功，以及互联网金融的渗透率，中国都实现了“弯道超车”。张韶峰相信，金融科技在中国的前景远远超过美国。曹锋认为，总的来说，中国在应用创新上已经走在全世界范围的前列，但也不可夜郎自大，因为底层的基础技术上，中美之间仍有差距。太一云董事长邓迪进一步比较了中美在金融科技发展方面各自的优势：“美国的优势在于创意、创新、多元化，尤其是核心科技和‘黑科技’方面，美国有非常大的杀伤力，这是我们应当敬畏的。而中国的优势在于创业者特别多，且容易形成大规模的生产运作。”

金融科技的机遇与挑战同在。浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林指出：“在金融科技领域，中国正呈现引领世界的趋势，国内金融科技的领军人物不仅代表中国的最高水平，某种意义上他们也代表世界最先进的水平。数百年来，中国没有机会在一个行业起步时引领全球，而互联网金融、金融科技的发展让我们看到了这片曙光，这个机遇对我们来说不容错过。”