今天主要讲三个点，首先投顾，热点金融的投顾、智能客服的催生还有风险的防控。我想重点讲前面两个点，因为人工智能这块已经太广了，即使知道网贷领域很广，但是我觉得这三个方向是主战场，或者是未来的主要方向。第一个就是投顾，智能投顾的事情其实已经说了两三点了，但是我自己也看过很多其他公司做的智能投顾的产品，我个人觉得是有些做偏差的。很多平台把它做成了一个基金销售或者是基金代销售的一个平台，就是有一个智能投顾的一个代理。个人觉得智能投顾它使命是要替代掉线下的销售，这是它真正的使命。要替代掉线下的销售的话，它一定要做到比销售更了解客户，能够提供比线下的客户经理、理财顾问，更贴身的这种服务。这里面我觉得涉及到下面几个重要的点，就是一个线下的客群和线上客群的区别。其实我讲的这些只代表我个人的观点，我在这几年，追求这几年就是在线上线下这些客群的接触里面，我自己的这些体会，可能它只代表我接触的那些面，但是确实是我自己的一些实际经历。

   投顾主要是四个方面，大家去在投资和研究它。一个是刚刚说到的资产配置，但是现在很多做的是基金代销或者是一些海外的资产配置。第二就是一些研究投资型的，这些表示券商的。第三就是量化交易。第四是我个人跟网贷比较接近，也是刚好有嘉宾说到第三方理财融资我觉得比较接近的，用于理财产品的销售达成，因为我们公司这种新的这种交互方式，这里面我们可以看一下。在我实际的经历里面，我之前做过线下，后面又做线上，我觉得这两个公司的客群是有一个杭州的，就是在我之前在这里面看的。我比较明显的感觉到线上这一部分客群它的人群是以75后为主，就是说应该是在40岁以下为主，是比较偏向于用线上的这种APP，网站来投资。他的学习能力比较强，APP使用也是比较熟练的。线下的客群一般40岁以上的比较多，然后学习能力比较弱，也不太爱学习，他就觉得很麻烦，APP使用也不是很熟练，但是它有一个特点，其实我这里写的，就是他线下客群的投资人都非常有钱，他需要的是一些非标的投入，就是一些更方便的这样一些服务。

    前面其实还有第三是一些很理解的特征，就是线上客群，他们受线上的影响比较大，就像刚才嘉宾提到的，在论坛里面发了一条偏负面的信息，然后马上就引起很多投资人的恢复跟贴，但是线下客群受这个影响是非常小的，因为他们一般都不看网站都会看APP，他们主要是来自于销售的这方面的。但是线上的投资，小的投资比较多，他们比较喜欢分散投资，也有一些自己的投资理论，然后投资期限一般比较晚，线下大额投资比较多，动则几百万、上千万的都有，投资期限一般都很长，一年两年。有一个重要的区别，线下它肯定有线下的一个团队，在中关村这里面就有个营业部七八十人。通过我这几年的对比我感觉到线下这部分因为现在的人工智能还是处在很初级的阶段，所以说它现在还没有办法马上的替代掉这些客服经理的销售，我觉得在比较长的一段时间，当然也不是很长，这个客户经理的销售还有一个比较大的市场空间，让他可以继续干这个事情，但是在整个五天到十天这个时间里面，大概人工智能的方向还是在不断的成熟的。