中小企业如何融资？在今年的实体经济领域，这个话题非常火热，无论是政府监管部门、银行机构，还是中小企业本身，对于这个话题都似乎有一堆话要说。到底武汉的中小企业对资金有多渴求，而金融机构又有何作为，整个社会还能为中小企业融资提供什么帮助？

连日来，记者走进三百多家中小企业扎堆的汉阳四台工业园进行了一番调查，几乎每个小实体都需融资，用于购置生产资料，扩大生产，品牌宣传等。记录的几个故事，或许可以帮助解答这些疑问——

现状：九成中小企业渴求资金

今天早上还有一个企业找到我，想要解决资金的问题呢。昨日上午，在汉阳区四台工业园，其经营管理方四台经贸公司总经理万梓雄告诉记者。

找万梓雄的是一家防水企业，目前正需要资金支持公司经营，主要是用来进货出货，也就是流通资金的需求。这家企业的负责人的想法，是想通过园区的融资平台，获得50万到100万元的资金。他们目前正在权衡。万梓雄介绍，企业对资金的渴求是肯定的，不过他们还得考虑到融资的成本，比如手续费、利息、管理费、担保费等等。应该说，园区的九成中小企业，都有融资的需求。万梓雄说，相比于大企业，中小企业对资金更渴求，购买原料、设备，保持流动资金，这些都需要大量的钱。外力的支持太重要了。湖北柯尚木业公司，2008年进入四台工业园，是在这里创业起家的本土企业，对于中小企业融资，公司董事长、宜昌人罗杰这样感慨道。

罗杰在房屋建材行业做了十几年，此前是一家品牌地板的湖北代理，但他同时也是一个追求完美理想的人，做一个拥有自己品牌的企业，一直是他的梦想。

2008年，带着这个梦想，以及前期积累的资金，罗杰开始创业，创办的柯尚木业，主要进军家装木门市场。从这个时候起，解决资金需求就是我的一个重要工作内容。罗杰回忆。

当时，由于大部分资金都投入到新产业了，在代理地板业务上，资金就显得有点紧张了。而就在这个时候，万科地产的一个楼盘需要大量地板，商机稍纵即逝。

怎么办？从来没为流动资金发过愁的罗杰，开始考虑向银行贷款。但由于公司是轻资产运作，缺少有价值的抵押物，最终利用园区的融资平台，从武汉农商行获得一笔100万元的贷款。

此后的两年，罗杰退出了地板代理，不过他发现企业对资金的需求反而更旺盛了。2010年，公司生产已经走上正轨，企业需要树立一个良好的市场品牌形象，罗杰找到了一个明星为自己的木门做代言。此时，企业的自有资金就那么多，罗杰又面临两难选择：要么进口木材，要么请人代言。最终，罗杰也是通过银行贷款，解决了购买原料的资金，得以将自有资金用于品牌宣传。购买原材料、扩大生产规模、做品牌宣传，哪一步不需要钱？罗杰说。而在万梓雄看来，这样的需求，园区的企业都存在。

他们的不完全统计是，如果完全满足园区300多家企业的需要，一年的融资金额要超过2亿元。

100万元贷款的魔力从76到119

中小企业对资金都如此渴求，那么，一笔资金对企业究竟起到了多大的作用？

带着这个疑问，记者走进了四台工业园区的另外一家企业——武汉川沁食品有限公司，这是一家食品加工企业，企业名字消费者可能不熟悉，但提起该公司运营的紫燕百味鸡，不少市民都应该知晓。

这家公司也是近两年才成立的，2010年12月才进入园区，在这里建立了加工基地，并整合了当时武汉辖区内的50多家加盟店，全部改为了直营店。

作为公司的战略，开设更多的门店，扩大在武汉的市场占有率，成为该公司的最大目标。公司总经理吕平介绍，公司成立的时候，整合了市场上已有的50多家门店，到2011年，经过几年时间的努力，直营的门店增加到了76家，不过这跟公司的目标还有很大的差距。

事实上，扩张最大的掣肘，正是资金难题。吕平介绍，每新增一个门店，需要支付3到5人的人力成本，另需要租赁场地，购买设备等。经过他们的核算，每增加一个门店，需要增加的成本在10万元左右。换句话说，此前增加的20多个门店，已经耗费了公司两三百万元的资金，这对一个中小企业而言，占用的资金已经是很大了。

而作为食品加工企业，原材料的流动性相当大，因此也要占用一笔巨大的资金。而另企业头疼的另外一个问题是，由于鸡鸭的收购价格有季节性因素，企业要降低成本，就需要在价格低的季节，主要是冬季，来大量购进鸡鸭，在进行初级加工后进入冻库。

而通过这种囤货来降低生产成本，同样需要占用大量资金。罗平说，保持已有门店、开新门店、囤货三方面的资金需求，对企业而言都是有压力的。

因此，从公司成立开始，他们就与多家银行进行了接触，希望能够得到资金的支持。

2011年11月，也是在园区的推介下，武汉川沁食品有限公司从武汉农商行获得了100万元的贷款。在吕平看来，这笔贷款是雪中送炭——当时正值鸡鸭价格稍低的冬季，而开设新的门店也在公司的日程上，这笔贷款一分为二，一部分用于购买食材，剩下的用于了经营。

资金的注入为这家企业带来更大的活力，截至目前，仅仅7个月时间，该公司在武汉的门店已经增加到了119家，净增了43家，企业的个头一下长大了。非常感谢！对于这笔贷款，吕平用了这样简单却纯朴的表达。

1亿元：一个融资平台的能量

实际上，在整个中小企业融资环境并不好的情况下，四台工业园的企业融资相对而言，还是宽松和便捷的。

据了解，去年该园区的融资金额就达到数千万元，仅是武汉农商行在该园区的贷款金额就有将近3000万元，而企业的融资成本也相对较低，目前仅在10%左右，与民间借贷等其他融资方式甚至多达40%的融资成本相比，企业负担大大降低。

——而这些，主要是得益于园区与银行建立一个良好的融资平台。

在四台工业园，由于土地厂房等固定资产都是集体所有，入驻企业都是采取租赁土地厂房的轻资产运作模式，这就决定了企业无法采取固定资产抵押的方式获得银行贷款。而对于众多的中小企业而言，都面临着这个问题。出于风险防范的考虑，银行对中小企业都是另眼相看的。

不过，也正是这种集体所有的产权，为园区搭建融资平台提供了方便。武汉农商行汉阳支行业务部部长徐舟告诉记者，该行与园区打交道的历史有几十年，对园区的管理方非常熟悉，而园区管理方又对各个企业的情况了如指掌。

正是这种关系，让以园区出面采取整体授信的融资平台成为可能，农商行利用园区的土地厂房作为抵押物，向园区整体授信，而园区则介绍有资金需求的企业与银行对接，园区则收取一定的管理费，这样三方都受益，银行降低了风险，企业获得了融资，而园区也获得了发展，融资平台就能良性运行。

据武汉农商行汉阳支行相关数据，去年该行为四台工业园提供的授信额度已经达到1亿元。在这个平台建立之后，该行在这一片区提供的贷款累计近2亿元，仅在四台工业园，在去年的基础上，今年上半年已经新增贷款1400万元。

商机：银行掘金中小企业

事实上，在国家加大对中小企业的扶持力度的背景下，武汉众多银行开始将目光瞄准了中小企业以及微型企业，纷纷创新推出了有针对性的贷款种类。我们与四台工业园的第一笔贷款，就是采取的应收账款抵押的方式。长期与中小企业打交道的徐舟介绍，早在2003年四台工业园起步的时候，他们就创新地推出了这样的产品，为工业园提供了一笔30万元的贷款。

而目前，武汉农商行已经推出了针对小微企业的贷款工厂，针对中小企业的微小富业贷等多种模式，企业可以采取专利权抵押、应收账款抵押等多种方式，甚至是无抵押获得贷款。

而光大银行，作为一个长期专注于个人理财业务的银行，也开始将目光放在了中小企业身上。据了解，该行已成立了小微金融中心，并在这个月推出了针对中小企业的两款产品。在被称为链式快贷的业务中，针对围绕核心企业上下游的小微企业，他们推出快速服务，在资料齐全的情况下，只需要一天就可以放款。

而在房抵快贷的业务中，小微企业利用房产、商铺厂房等作为抵押，抵押率可以达到80%，企业可以获得最高1000万元贷款，而贷款期限最长可达10年。

这是我们针对小企业推出的标准化产品。光大银行武汉分行相关人员介绍，为了降低融资成本，除了利息企业不用承担任何费用。

而华夏银行武汉分行以走进商圈、走进园区、走进核心企业的形式，加大对小微企业支持。以走进商圈为例，华夏银行武汉分行重点服务了舵落口干鲜粮油市场、海天汽配大市场、武汉莱特纸张批发市场等辐射面广、交易量大、经营模式成熟的主流大市场，对市场内小商户予以50万-500万元不等的贷款支持。