现在金融生态圈正在建起来，国家对于这一方面的监管一直在努力调整，包括成立了一些新兴的部门，包括普惠金融部，还有分管的政策，从央行到证监会，国家很多相关的、对应的策略也在做调整。当然，也不能照搬美国的一些政策，因为美国的国情和中国的国情不一样，虽然他们这一块发展得比较快，但是跟中国的国情差别是特别大的。

根据中国的国情，在调整的过程中，也需要更多政策的扶持和监管，相关的政策会越来越完善，但是这需要一定的时间。现在对应的一些组织架构，央行、民间会、证监会都已经在调整架构，并且政策已经在起草。国家一直在保护我们的社会公众，也希望让社会公共在得到普惠经营的情况下，也得到一个安全绿色的环境。

对于一些P2P的企业，有的监管还没触到那个点子上，还是需要去管控，才能真正保证我们的社会公众的利益，最终让少数不法分子在悬崖边上勒马。如果它是公开、公正、透明的，那就应该是安全的。

有几个因素是要考虑的。第一，它的标的是不是一对一的，个人与个人之间是不是一对一的，有没有一对一的合同;第二，它所有的标的物是不是公开透明的，是不是在多平台投的。因为融资人也有一些不法分子;第三，作为平台方应该是一个信息平台的处理方，而不是资金的融合方。资金的存管应该是在银行或者第三方支付公司。这样的话，相对来说安全性会比较高。如果是一些非法的P2P，它可能会产生一些资金池，这就很有可能变成一种非法集资;第四，是集资人，如果集资人是个人的话，他会不会把这些资金投到另外一些地方去使用，用途是不是明确，这也是很关键的一个判断标准。

所以，在考察的过程中，应该更多的去观察这个平台，而不是因为它有个某某领导参观过，或者是标榜有谁谁谁投资过，树了一些很多的影像出来。在很多时候，证件是否真实有效、标的物是否公开透明都是可查的。通过以上几条线路，投资者要比较清晰地去判断。很多人一看到放到12%、18%的，甚至20%以上的收益就会不惜一切地去投。你想想，哪个产业会有30%、40%的利润空间?再有，它既然有那么高的利润空间的话，他为什么还要借款?所以，这其实是一种很简单的判断方式。所以，不要盲目去追逐利率，而应该更多地关心产品的安全性。

也有一些不法分子，尤其是有一些平台，今天开明天就关了跑了，卷了钱就走了，其实就是在打法律的擦边球。另外，还有一些不法分子是蓄意诈骗。这种情况是防不胜防。另外还有一种情况，他其实是被迫的。因为他们的融资方，可能还款不及时，延付了，导致他们的资金链断了，而他们也无法去做垫付，可能担保公司也没有很好的履行职责，这样就会导致他不得不跑路。所以，如何去防范风险，这是一个很关键的问题。

未来大数据的应用场景会越来越丰富，因为，征信来源于大数据。其实大数据是万物之源，所有的个体都会有信息，有信息就会产生大数据。平台上的技术应该是不断在创新的，包括人与人之间的智能化。还有就是人的准确定位、社交圈，都会产生一些新的技术，可能将来还会有一些新兴的产物，在所有标的物上面，会有一些对应的编码规则，使得我们真实联系起来的物联网。新的技术日新月异，人的创造力是无限的。

其实互联网金融要发展，首先要拓展的是两方面，第一是账户体系，如何让更多的人知道、了解和融入;第二是应用场景，因为纯粹的一个投资，没有应用场景，那实际上只是跟银行做了一个相同的动态。为什么之前余额宝会发展这么快，就是因为钱能购物，这就是一个应用场景。像现在做的一些平台、生态圈，它的钱能消费，也能理财，还能融资，还能贷款，就会使得用户的生活越来越得到满足，生活质量越来越高，这才是他们应用场景的最高境界。

有账户和应用场景这两个要素在，政策和安全性，都基本上要围绕这两个来做，从而保证这个账户体系的安全和多样化。同时，利用场景的多样化和外联的交互，一些相关的政策很快出现。