关于互联网金融的发展

从某个角度看，互联网金融在中国的发展速度甚至比外国还要快，短短两年的时间，中国互联网金融的发展速度已经把其它国家甩在了后面。以网贷为例，交易增速以每年200%甚至更快的速度递增。

贵州省中小企业服务中心主任、乾贷网董事长刘川发表演讲

给予互联网金融快速发展提供沃土的同时也体现了政府经济结构调整的战略意 图。首先，中国人民银行在官方报告中给予互联网金融正面评价，认为互联网金融具有透明度高、参与广泛、中间成本低、支付便捷、信用数据更为丰富和信息处理 效率更高等优势。而国家政府也也两度发文支持互联网金融的发展，2014年3月，“促进互联网金融健康发展”被写入政府工作报告，2015年两会，李克强 总理也力挺互联网金融的腾飞。这表明，政府对互联网金融这一新金融事物很重视，"批判互联网金融的发展是监管红利"是不理解政府的战略意图的表现。互联网 金融是一种新兴的金融形式，政府不能随意监管，“摸着石头过河”反而是一种负责任的态度，只要风险可控，就让其自由发展。

但我们都知道自由的相对性，对于狭义的网贷平台而言，如何“自由发挥”又不失方圆，是个值得研究的问题。

当然，对互联网金融的发展而言，互联网行业的发展和政府的姿态都是外因，内因还是传统金融体系中未能满足的资金融通需求。尤其是相对中小企业的融通需求。

关于中小企业在互联网金融快速发展中的机遇

有人把传统金融形容成借“屌丝”的钱贷给“高富帅”，是“屌丝”TO“高富帅”模式，而互联网金融则是“屌丝”TO “屌丝”模式，是小微金融。这一说法虽然有点极端，但有一定的道理。传统的金融体系与风控制度安排更加倾向于为大中型企业提供金融产品与服务，一直以来小 微企业、三农、民间融资的办法却有所欠缺，当然，这极大的制约了以上三方需求的迫切发展。因为受到规模限制、利率管制、IPO管制等影响，这块市场在传统 的金融领域里出现了空档，这就是传统金融体系的市场间隔。互联网金融的发展首先是找到的就是这个市场间隔，实现了快速发展，比如目前乾贷网正在做得事情。

所以，互联网金融的产品和服务最终还是要根置于小微企业、三农、民间融资等实质而未能满足的金融需求当中，我们需要通过互联网技术与思维的形式显现出来，相信能有效的弥补在传统金融环境下对于普惠金融部分的留白。

乾贷网在促进二者融合中所做的工作

接下来我们谈谈乾贷网，它的诞生其实得益于传统金融的传承。2012年，我们认为互联网是可以为传统金融机构和中小企业之间建立有效桥梁的，于是我们在 当年成立了机构与机构之间无缝对接的黔贷通网站，它的成立打通了贵州省18家银行与贵州省中小企业们的上千条融资需求的信息融合，可以算是贵州省在此领域 里的一个创新。但是问题依然随之而来，我们依靠了互联网的形式，却难以改变传统金融的嫌贫爱富，18家银行最终是难以消化如此多数量的融资需求的。 所以在2013年10月，我们将黔贷通实现了普惠金融的延伸，让全国的普通百姓能够参与到贵州省的中小企业建设中来，乾贷网便应运而生。

乾贷网有别于其他网贷平台的主要因素不仅限于P2P和P2B模式上的定义差别，我们更希望将贵州省中小企业服务中心多年服务于中小企业的经验应用到平台的差异化运营当中去。

入口方向，除了市场化的运作和规范的管理，我们还能够通过多样化的产品设计让参与建设的投资用户们都能够享受最全面的金融体验。如果说黔贷通是非诚勿 扰，18家银行是女嘉宾，中小企业是男嘉宾的话，那么现在的乾贷网，我们更希望做成是建立在互信基础上将信息和服务提供到极致的淘宝网，而中小企业的借款 需求将会像电商产品一样以产品规格甚至有售后保障的方式供所

有买家自主挑选并且在第三方支付的干预下自主完成一系列的投资流程。这种间有三大关键性要素，也是乾贷网致力于完善和保障的基础要素：

一、 信息透明。乾贷网是贵州首家、全国首批对借款项目实现实名披露的平台，我刚刚提到，如果要做借贷需求的淘宝网，那么产品相应的规格、生产过程、产品成分等 关键要素就要展现出来，这些都是投资人判定分析投资走向的关键性要素，我们能为投资人提供的就是关于借贷项目的详尽信息，为投资人尽可能多的提供达成最终 借贷关系的必备分析要素，这样才能引导网袋投资人由冲动行为转为理性行为，今儿带动网袋市场由信任危机转为信誉契机。这和淘宝的发展和演变过程也是极为类 似的。

二、 渠道多样。我们可以看到，互联网金融网袋平台的“爹”正在或已经成为平台差异化和建立信任基础的关键性要素，像是陆金所、开鑫贷或者获得关键性结构配置的 翼龙贷、招商贷，都凸显了背景在入口方向所赋予的天生优势。如果说乾贷网也要拿家世背景说事，贵州省中小企业服务中心可以算是一种背景上的创新突破，这种 突破不仅在于为入口方向投资人提供信心保障，更具意义的是地方性中小企业服务机构也能够拿起互联网金融的武器去抗战中小企业融资的老大难。所以乾贷网的背 景，之于出口方向，在基于本土化的基础上首先惠及了贵州省中小企业服务中心所服务的贵州省内的千余家中小企业，这在中小企业服务领域，我可以很自豪的说， 是位居领先的。那么除了服务中心所辖的老本企业，乾贷网更加注重与实力机构的合作，以极具信誉体系和代偿能力的国有担保公司为代表。另外，我们也在关注和 接触资本交易市场，希望通过与资本市场的对接来拓展渠道方向的创新，以小而轻来作为资本市场大而重的补充。目前，我们拟定在5月发行与上海股交中心合作的 迷你债产品，就是这种创新的实践体现。这种途径，可以让我们在贵州扎根的基础上稳步走向全国。

三、 风险控制。有人认为这与实现中小企业的普惠金融有一定的悖论面。但事实上，只有风险控制处于领先，才能首先触摸到那些信征数据好、口碑优良、有发展潜力的 小公司，让他们在互联网金融的辅助下突破融通限制，实现快速成长，这也是市场化运作下的优胜劣汰。普惠不意味着全惠，更不是盲惠。乾贷网成立一年多，规模 在全国范围内，只能属于屌丝水平，但这也正是乾贷网得以拥有更大发展空间的集中优势。不盲目追求规模，稳中求长，以衡制胜，是乾贷网的发展上策，也是我们 在过去一年里以及未来一段时间内坚持走的道路。我们风控的同事简要的梳理了一下乾贷网的风险控制流程，每个企业和项目，都需要经过98个步骤的严格审核， 我们称为风控98招，我们相信你，只有精雕细琢的打磨，才是在对投资人负责的前提下真正促使中小企业良性发展的苦口良药。

乾贷网的未来发展方向

不忘初心：乾贷网不会忘记平台成立的那份初衷，会始终坚持应用互联网金融技术和思维服务于中小企业融资创新的使命，贵州经济相对滞后，既是限制也是机遇，我们坚信未来的地方中小企业服务模式必是基于互联网+的基础之上。

胜在稳，稳在衡：对于真正意义的互联网金融而言，中国互联网金融处于初期阶段。金融行业的平衡刚刚被打破，未来“金融脱媒”将逐步加深，互联网金融最终 会达到一个与传统金融相平衡的一个局面，就像电商业与传统零售业的平衡。对乾贷网而言，用创新的互联网思维去寻求这一产业链条的平衡点是首要任务，而冲刺 行业高富帅只能是在稳扎稳打的前提下顺应市场推助的发展方式，当然，乾贷网一定不会忘记的是在互联网金融应用于中小企业服务中当中的不断创新，就像我们的 入口方，从最普通的理财宝到体验宝再到随意宝再到我们即将推出的迷你债，都是在不断创新中演变而来的成果，算是我们为支援中小企业建设的所有全国的投资人 们交上的答卷，未来我们将持续这种创新思路，使得乾贷网能够在中小企业融资创新建设中贡献更多互联网金融的基础力量!