蚂蚁金服和腾讯两大互联网巨头近日双双借助自己旗下的平台杀入车险市场。双马向来是被大家所比较的，马云旗下支付宝要做购物界的QQ，马化腾旗下的微信要做聊天软件里的支付宝，现在双双进攻互联网车险，将鹿死谁手?

车险

在蚂蚁金服高调推出“车险分”之后不久，微信的“智慧车险”近日悄然亮相，业内消息称，微信钱包的“九宫格”在改造中极有可能增加“我的保单”入口。无论是蚂蚁金服还是腾讯，都在财险“一哥”(车险)身上憋足了劲儿，前者以支付宝为载体，后者以微信为依托，希望借助自身独特的优势为保险公司和消费者创造更大价值，最终从车险市场分羹。

“车险服务”对“智慧车险”

从直接面向车险终端用户的入口来看，支付宝目前走在微信前面。

事实上，在支付宝的“保险服务”页面，去年就已经预设了“车险”频道，不过，该频道内容在今年才不断丰富，目前消费者已经可以直接在支付宝上进行车险投保。

在“车险服务”页面，“买车险”、“办理赔”、“查保单”、“领权益”等功能皆已开通，目前已经开展合作的保险机构共有9家，包括人保财险、太保产险、中国人寿财险等。

北京车主杨澄(化名)的车险即将于7月初到期，他进入支付宝，经过点击“买车险”、选择车型、选择投保方案这三步，就可以查看各保险公司给出的报价，进一步查看精确报价之后，就可以自行选择保险公司进行投保。

“通过支付宝，可以很方便快捷地获得好几家保险公司的车险报价。”杨澄表示，这比自己挨个去了解保险公司的报价方便很多，他同时称自己是价格敏感型客户，还希望以后能进行更多的比较。

目前，消费者在微信页面尚无法找到直接投保车险的入口。从这一点来看，目前支付宝行动更快。但，这并不意味着微信对车险市场无动于衷。有确切动作表明，蓄势之后，微信已经吹响进军车险市场的号角：在微信支付商户通的行业解决方案中，“智慧车险”悄然出现在系列解决方案的最上端。

在方案介绍中，微信智慧车险将传统车险行业痛点一一列出并提出了微信智慧车险的解决方案，从投保出单、支付，到在线理赔等环节皆可以实现全覆盖。在具体案例中，该方案提到了人保财险和平安产险对微信智慧车险的实际应用。

从平安产险了解到，这项微信支付功能刚刚于今年4月份开通，对客户来说，更加方便;对保险公司来说，也提高了收款效率。

科技力量的比拼

在科技方面，作为互联网巨头的支付宝和微信都具有相当的实力。在进军车险市场之时，双方也充分展示了自己在这方面的实力。

5月底，蚂蚁金服向保险行业开放“车险分”，前不久，马云拍板蚂蚁金服的定位：做技术不做金融，不做FinTech做TechFin，用技术服务金融。蚂蚁最近动作频频，“零现金”20天催生1300万健康险用户、赠险共享单车用户……皆与此有关。

只做Tech，怎么赚钱?当金融保险等越来越多行业步入精细化，“数据+技术”将成为唯一的终极竞争力，而这恰恰是传统保险业最缺乏的——别质问“保险公司有很多数据、还不叫大数据”?保险公司的数据只是保单和理赔数据，量大但没有用户行为和消费等其他数据，维度单簙，只能叫“数据大”!

“车险分”来自于维度丰富的真正大数据，目标是成为衡量车主风险的最佳标尺，从某个角度来看，堪称 “车险精准定价标准”。还记得那句生意经吗?“三流生意卖产品，二流生意卖服务，一流生意卖标准”。

“车险分”初期将免费使用，长期依赖后基本上可定型为唯一的、事实上的车险行业标准，等于掌握了话语权。

拥有话语权，不等于能赚到钱。只有长期互相磨合，才能让定价更精准、有效。各自独立的数据源、不断优化的“车险分”模型，将成为蚂蚁金服与保险公司之间长期依赖、粘度不断增强的粘合剂，就像两口子过日子，长期保持新鲜感的唯一秘诀，就是各自不断进步。

这个粘合剂一旦确立了“有效风控减损”这一市场价值，那么通过盈利就简单了：SaaS模式按次收费，或与保险公司减损分润等，都容易谈。

可以预见，率先使用AI和“车险分”之类新技术的保险公司，将会有效改善风控和利润水平，不过，同时也有可能降低营收规模，因为低分车主将极有可能流向其他保险公司。

营收规模和利润水平的改变，将倒逼保险公司提升效率同时降低成本，车险业务分化加剧。毕竟，去年只有1/4左右的财险公司车险盈利。

能解决“识人”的难题，蚂蚁金服依靠的是大数据优势。同时，该公司副总裁、保险事业群总裁尹铭透露，其还有一项基于图像识别的保险应用将于近期开放。

微信推出的“智慧车险”也十分强调其科技含量。例如，用传统方式投保车险需要输入发动机号、车架号等一系列繁琐的数据和字母，而通过微信智慧车险，只需要微信扫一扫行驶证就可以自动录入信息，快速准确。在支付方式上，传统POS机收款需要购买机器，并有维护和携带成本，而微信支付不需要机器，并可实现各个场景收费。

在车险战略上，蚂蚁金服和腾讯有所不同的地方是，前者更强调“做科技”，后者更强调其“强大的连接能力”。微信提到：微信核心价值之一是社交关系，通过激励机制+社交关系(如邀请好友投保)，人人都能成为保险公司移动展业员，极大提升交易额;在异业合作方面，可通过结合微信智慧停车场、加油站等车相关场景，用户在该渠道投保可以享受车险、停车、加油优惠，同时停车场、加油站可以获得渠道收入，保险公司保费收入提升。

谁能技高一筹?

在进军车险业务方面，无论是支付宝还是微信，都强调其平台属性。目前支付宝的首批合作保险机构已经有9家，其中7家位居中国财险行业前十强。微信智慧车险的保险公司合作数量尚未查到公开的准确数据，但在具体的解决方案中，人保财险、平安产险、太保产险、天安保险等险企名列其中。在做平台方面，支付宝和微信谁能技高一筹?这一问题备受业界关注。

某财险公司总经理在接受采访时表示，从用户日常使用频次和黏度上看，目前微信占据上风，但其能否将社交的优势转移到车险业务上，还需要看后续营销推广如何落地。支付宝作为日常沟通工具虽然不及微信，但在其产品体系下，接入的场景不断增多，例如蚂蚁森林、骑共享单车送保险等，增加用户之间的互动，并推动用户与保险建立连接。因此，微信和支付宝可以说是各有优势。