金融服务在中国还处于不发达的阶段。而互联网处于一个比较优势的阶段，那么在这个时候如果很好的利用这个“落差”，利用互联网技术，把传统金融业务提升一个水平是很容易的。那么这里面蕴含的是机会，包括互联网征信、互联网保险、互联网贷款等。拿现在比较乱的互联网贷款来讲，以前是跑银行去贷款，银行说借不了，为什么?因为你就借两百块钱，太少了。现在有了互联网以后，借两百块钱也有人借给你，而且很快，不用排队，也不用把房子押出去就能借到。所以各种以云计算、大数据、人工智能为基础，特别是移动技术为基础的新型金融服务，会越来越多。因为老百姓需要这个，市场需要这个，他的发展前景也会越来越大。

可能有些人会称之为“互联网金融发展的一个风口”，但我其实并不太想说风口不风口。我只是想说，因为现在传统的金融服务不发达，给我们提供了一个有利的机会，我们可以利用这个机会，采用现代的或者更先进的互联网技术，提升金融的服务水平和效率。这是我们可以做的事，这给了我们很多机会，不一定算是风口。如果大家能够踏踏实实去分析每一个现有的金融服务，看其存在哪些不足，可以利用互联网技术将其完善。就像现在的支付，前景广阔。但当我们2003年做支付的时候，也没想到每年能做到几万亿的交易，所以到底是时势造英雄还是英雄造时势，我认为这种东西都是相辅相成的。

普惠金融为老百姓提供必需的小额金融服务，但其实我们需要那么多吗?需要7000多家P2P企业吗?需要那么多对学生提供贷款的机构或人么?学生真有十几二十万的消费需求吗?如果是日常的消费需求，你可以去找消费金融公司，完全可以用正常的消费金融来解决。所以，从我的角度来看，行业必须要有类似现金贷的服务，因为如果没有这种服务，很多人的生活、生产中的问题就没有办法解决。但是一些疯狂的野蛮的不合规的高利贷是不被支持的，因为这是有一定的风险在里面的。如果机构收取的利息特别高，超过了消费者的承受极限，那必然会带来一些社会问题。

特别是企业，如果经营企业的过程中需要一些过桥的贷款，但贷款利率超过了企业的自身盈利，企业的正常生产不可能产生那么大价值，那这明显就是不合理。如果企业一年的利润是20%，贷款利息是10%，那还剩10%。但如果利息是40%，那可能只有把企业卖掉，企业才可能还的起。所以，归根到底，这还是一个“度”的问题。国家现在对现金贷进行监管，并不代表就不支持它发展，而是要它在一个合理的“度”内健康发展。

以前我在香港新加坡也待过一段时间，当地就有这种行业叫“大耳窿”。所谓“大耳窿”就是高利率贷款，而办这种高利率贷款的机构，明显是为了高额的利息，所以借了这种机构或人的钱很可能就会出现家破人亡等各种不良现象。这显然不是正常的借贷行为，所以打击这种行为是很正常的。